Pembeli Filipina
Perbandingan Saluran Kiriman Wang OFW
Bayaran hartanah adalah spesies berbeza daripada kiriman wang bulanan OFW — lebih besar, kurang kerap, dan lebih berkemungkinan mencetuskan semakan pematuhan. Berikut cara pindahan bank, Wise dan GCash sebenarnya dibandingkan untuk membiayai deposit Malaysia, dokumentasi yang diperlukan peguam Malaysia, dan kesilapan yang melewatkan pemindahan.
Quick summary
Jawapan pantas
Sesuai untuk
Tahap risiko
Tindakan pembeli
| Sesuai untuk | Pembeli Filipina, termasuk OFW, yang perlu memindahkan jumlah besar sekali sahaja ke Malaysia untuk pembelian hartanah dan mahu mengelakkan kelewatan yang menjerat pembeli kali pertama. |
|---|---|
| Tahap risiko | Sederhana |
| Tindakan pembeli | Minta Lewis menghubungkan anda dengan peguam hartanah Malaysia awal-awal, sebelum anda memulakan sebarang pemindahan, supaya anda tahu dengan tepat dokumentasi sumber dana yang mereka perlukan dan bila setiap bayaran SPA perlu dijelaskan. |
Mengapa Ini Berbeza Daripada Kiriman Wang Biasa
Kebanyakan infrastruktur kiriman wang yang dibina sekitar Pekerja Filipina di Luar Negara (OFW) direka untuk pemindahan kecil dan kerap — wang bulanan dihantar pulang kepada keluarga, biasanya beberapa ratus dolar setiap kali, dioptimumkan untuk kelajuan dan yuran rendah bagi jumlah sederhana. Membiayai pembelian hartanah Malaysia adalah transaksi yang sama sekali berbeza: anda memindahkan sejumlah besar wang sekali gus, selalunya bersamaan peso bagi beberapa ratus ribu hingga lebih sejuta ringgit, dalam satu atau beberapa pemindahan yang terikat kepada tarikh penting bayaran SPA tertentu. Perbezaan itu penting kerana aplikasi yang murah dan pantas dibina untuk kiriman wang keluarga — GCash, kaunter padala popular, sesetengah aplikasi kiriman wang — selalunya mengehadkan saiz transaksi jauh di bawah apa yang diperlukan untuk deposit hartanah, dan pemindahan besar sekali gus menarik lebih banyak semakan daripada bank Filipina dan Malaysia di bawah peraturan anti-pengubahan wang haram, tanpa mengira betapa sahnya wang itu. Pindahan telegrafik melalui bank, dengan sumber dana yang didokumenkan, biasanya alat yang betul untuk tugas khusus ini, walaupun ia lebih perlahan dan lebih mahal setiap transaksi berbanding aplikasi yang mungkin anda gunakan untuk jumlah lebih kecil.
Perbandingan Saluran: Bank, Wise dan Aplikasi Kiriman Wang
Bank Filipina tradisional — BDO, BPI, Metrobank dan seumpamanya — boleh mewayarkan dana terus ke akaun bank Malaysia melalui SWIFT, yang merupakan laluan paling mudah untuk pemindahan besar, didokumentasikan, sekali sahaja, dan yang paling biasa diterima oleh kebanyakan peguam hartanah Malaysia; jangkakan yuran wayar tetap ditambah margin pertukaran bank sendiri, dan peruntukkan beberapa hari bekerja untuk pemindahan itu selesai. Wise (dahulunya TransferWise) dan perkhidmatan pemindahan fintech seumpamanya selalunya mengatasi margin pertukaran bank untuk jumlah sederhana dan menunjukkan yuran mereka secara terbuka, tetapi semak had maksimum transaksi mereka sebelum bergantung padanya untuk deposit penuh — sesetengah mengehadkan pemindahan individu di bawah apa yang diperlukan untuk pembelian hartanah, dalam kes itu anda perlu membahagikan pemindahan atau kembali kepada wayar bank. Ciri pemindahan antarabangsa GCash dan perkhidmatan dompet mudah alih seumpamanya dibina untuk pemindahan lebih kecil dan pantas kepada individu berbanding bayaran besar sekali sahaja ke dalam akaun escrow atau akaun klien peguam Malaysia, dan kebanyakan peguam hartanah akan meminta pemindahan bank-ke-bank yang boleh dijejaki berbanding bayaran berasaskan dompet khusus untuk transaksi hartanah.
BINCANG DENGAN LEWIS
Klien yang bergerak paling pantas melalui ini bukan yang menemui yuran pemindahan paling murah — mereka yang telah menyediakan dokumen sumber dana sebelum peguam mereka pun bertanya. Anggap dokumentasi itu sebagai sebahagian daripada garis masa pembelian, bukan renungan lewat yang anda uruskan apabila bank menandakan pemindahan itu.
Apa yang Diperlukan Pemaju dan Peguam Malaysia
Tidak kira saluran mana anda gunakan, bersedia untuk mendokumenkan dari mana wang itu datang. Bank dan firma guaman Malaysia diwajibkan di bawah peraturan anti-pengubahan wang haram untuk mengesahkan sumber dana bagi pembelian hartanah asing, dan pemindahan besar yang muncul tanpa jejak dokumen — simpanan yang terkumpul selama bertahun-tahun bekerja di luar negara, jualan perniagaan, pusaka — akan ditandakan dan dilengahkan sehingga anda dapat menjelaskannya. Bagi kebanyakan pembeli Filipina, ini bermakna menyimpan slip gaji, kontrak pekerjaan, sejarah kiriman wang, atau penyata bank yang menunjukkan pengumpulan simpanan secara beransur-ansur, diterjemahkan ke dalam Bahasa Inggeris jika perlu, sedia untuk diserahkan kepada peguam Malaysia anda sebelum pemindahan dimulakan, bukan selepas pegawai pematuhan bertanya. Jika dana itu datang daripada akaun bank Filipina yang telah anda pegang selama bertahun-tahun, sejarah itu sendiri adalah bukti yang berguna; jika anda menggabungkan wang daripada pelbagai sumber — akaun pasangan, dana keluarga bersama, hasil jualan hartanah Filipina — dapatkan nasihat tentang cara mendokumenkan setiap sumber sebelum anda menggabungkannya menjadi satu pemindahan.
Menetapkan Masa Pemindahan Mengikut Tarikh Akhir Bayaran
Perjanjian Jual Beli Malaysia biasanya memerlukan yuran tempahan, bayaran pendahuluan yang perlu dijelaskan dalam bilangan hari tertentu selepas menandatangani, dan bayaran progresif yang terikat kepada peringkat pembinaan jika projek masih dalam pembinaan, setiap satu dengan tarikh akhirnya sendiri. Wayar bank dari Filipina boleh mengambil masa dua hingga lima hari bekerja untuk selesai bergantung kepada bank penerima dan sebarang semakan pematuhan yang tercetus sepanjang jalan, dan tarikh akhir SPA yang terlepas boleh membawa faedah bayaran lewat atau, dalam kes terburuk, meletakkan tempahan anda dalam risiko. Penyelesaian praktikal ialah memulakan pemindahan beberapa hari bekerja lebih awal daripada mana-mana tarikh akhir, bukan pada tarikh akhir itu sendiri, dan menyimpan penampan kecil dalam akaun Malaysia sebaik sahaja anda membuat pemindahan pertama supaya bayaran progresif seterusnya tidak masing-masing membawa risiko masa memimpin yang sama. Berbaloi juga untuk menjelaskan awal-awal dengan peguam anda sama ada bayaran pergi terus kepada pemaju, ke dalam akaun pemegang saham, atau melalui akaun klien peguam, kerana setiap laluan mempunyai masa pemprosesan yang sedikit berbeza.
Kesilapan Biasa OFW Membuat Wayar Wang Hartanah
Kesilapan paling biasa ialah membahagikan pemindahan besar kepada beberapa pemindahan lebih kecil untuk muat dalam had transaksi aplikasi kiriman wang, yang boleh secara tidak sengaja kelihatan seperti penstrukturan — corak yang bank dilatih secara khusus untuk menandakan di bawah peraturan anti-pengubahan wang haram, walaupun niat pembeli sepenuhnya tidak bersalah. Kesilapan kedua ialah menganggap kadar pertukaran yang disebut apabila anda mula-mula menyemak perkhidmatan pemindahan akan masih terpakai beberapa hari kemudian apabila anda sebenarnya menghantar wang; kadar berubah setiap hari, dan pemindahan besar berbaloi dikunci dengan pilihan jaminan kadar jika penyedia anda menawarkannya. Kesilapan ketiga ialah tidak mengesahkan butiran akaun Malaysia penerima huruf demi huruf sebelum menghantar — kesilapan satu digit dalam nombor akaun atau kod SWIFT boleh melewatkan bayaran SPA yang sensitif masa selama beberapa hari semasa dana dijejaki dan dipulangkan. Dan kesilapan keempat, khusus kepada OFW, ialah tidak mengambil kira hakikat bahawa sesetengah majikan atau agensi perkapalan mengehadkan berapa banyak boleh dihantar melalui saluran berkaitan gaji dalam satu transaksi, bermakna pemindahan besar sekali gus mungkin perlu datang daripada saluran simpanan peribadi berbanding perkhidmatan kiriman gaji yang anda gunakan setiap bulan.
Checklist pembeli
Bayaran hartanah memerlukan pindahan bank yang didokumenkan, bukan aplikasi pemindahan kecil pantas yang dibina untuk kiriman wang bulanan OFW — pemindahan besar mencetuskan semakan anti-pengubahan wang haram di kedua-dua pihak, dan mempunyai dokumentasi sumber dana sedia sebelum menghantar mengelakkan kelewatan yang menjerat kebanyakan pembeli kali pertama.
1
2
3
4
5
| 1 | Gunakan wayar bank yang didokumenkan, bukan aplikasi kiriman wang yang dibina untuk pemindahan kecil, untuk sebarang jumlah berkaitan deposit hartanah atau bayaran SPA |
|---|---|
| 2 | Sediakan dokumentasi sumber dana (slip gaji, sejarah simpanan, hasil jualan) dalam Bahasa Inggeris sebelum memulakan pemindahan besar |
| 3 | Sahkan had maksimum transaksi penyedia pemindahan anda sebelum bergantung padanya untuk deposit penuh |
| 4 | Mulakan pemindahan beberapa hari bekerja lebih awal daripada mana-mana tarikh akhir bayaran SPA, bukan pada tarikh akhir itu sendiri |
| 5 | Sahkan semula nombor akaun penerima dan kod SWIFT/BIC huruf demi huruf sebelum menghantar |
Soalan lazim
Bolehkah saya menggunakan GCash untuk membayar deposit hartanah Malaysia?
Tidak secara langsung untuk bayaran besar sekali sahaja — GCash dan perkhidmatan berasaskan dompet seumpamanya dibina untuk pemindahan lebih kecil kepada individu, dan kebanyakan peguam Malaysia akan meminta wayar bank-ke-bank yang boleh dijejaki untuk transaksi hartanah bersaiz ini.
Mengapa bank saya bertanya begitu banyak soalan tentang pemindahan besar?
Peraturan anti-pengubahan wang haram di Filipina dan Malaysia memerlukan bank mengesahkan sumber dana bagi pemindahan besar, terutamanya untuk pembelian hartanah rentas sempadan; ini pematuhan standard, bukan tanda masalah dengan wang anda, tetapi ia bermakna anda patut mempunyai dokumentasi sedia.
Adakah membahagikan pemindahan besar kepada jumlah lebih kecil mengelakkan semakan tambahan?
Ia boleh menjadi bumerang — menghantar beberapa pemindahan lebih kecil yang diatur masanya untuk kekal di bawah ambang pelaporan boleh kelihatan seperti penstrukturan yang disengajakan kepada sistem pematuhan bank, yang mencetuskan lebih banyak semakan, bukan kurang. Lebih baik hantar jumlah yang didokumenkan dalam satu pemindahan.
Berapa lama biasanya wayar bank dari Filipina ke Malaysia mengambil masa?
Biasanya dua hingga lima hari bekerja bergantung kepada bank penerima dan sama ada semakan pematuhan tercetus, walaupun ini boleh berbeza; peruntukkan penampan sebelum mana-mana tarikh akhir bayaran SPA berbanding menganggap kelegaan sama hari atau esoknya.
Patutkah saya risau tentang had kiriman wang majikan saya jika saya seorang OFW?
Sesetengah saluran kiriman wang berkaitan gaji majikan mengehadkan saiz transaksi untuk kiriman gaji biasa; pemindahan besar sekali gus untuk pembelian hartanah biasanya perlu datang daripada akaun simpanan peribadi anda dan wayar bank standard berbanding melalui saluran itu.
Lewis Chong
REN 69566 · IQI GlobalPenasihat hartanah yang membantu pembeli KL, JB, dan Pulau Pinang membuat keputusan hartanah berpandukan data.
Terus membaca
Letak berita berbeza dalam rangka membeli yang sama.
Pemilikan: Tanah vs Hak Milik Strata
Perlembagaan Filipina menghalang warga asing daripada memiliki tanah di negara sendiri, dengan satu pengecualian sempit untuk kondominium yang dihadkan pada 40% pemilikan asing bagi setiap projek. Malaysia mengeluarkan hak milik kekal strata atas nama pembeli asing sendiri sebaik sahaja harga minimum sesebuah negeri dipenuhi — tiada had peratusan, tiada jalan pintas melalui syarikat.
Kesimpulan Lewis
Saya tidak menjual 'pemilikan' sebagai keseluruhan tawaran, kerana ia bukan begitu — hak milik atas nama anda hanya bernilai seberapa banyak hartanah di baliknya bernilai. Tetapi bagi pembeli Filipina yang sudah bertahun-tahun mendengar 'anda tidak boleh memiliki itu' tentang tanah di negara sendiri, melihat hak milik dengan nama anda sendiri, tanpa struktur syarikat yang menghalang antara anda dan pendaftaran kerajaan, adalah sebab yang sah untuk melihat Malaysia dahulu.
Had 40% Kondominium, Dibandingkan
Filipina mengehadkan jumlah pemilikan asing dalam mana-mana projek kondominium pada 40% daripada unitnya, dipantau projek demi projek — sebuah menara popular di Manila boleh menjadi penuh dan menutup terus akses pembeli asing. Malaysia menggunakan harga minimum dan bukannya had peratusan. Berikut cara had ini berfungsi, apa yang berlaku apabila ia penuh, dan apa yang menggantikannya di Malaysia.
Kesimpulan Lewis
Had itu sendiri tidak membimbangkan saya — 40% daripada menara besar masih beratus-ratus unit. Apa yang saya akan minta klien semak ialah kiraan semasa bagi bangunan khusus mereka, secara bertulis, sebelum membayar yuran tempahan, kerana 'cukup popular sehingga habis dijual kepada warga asing' adalah tepat jenis bangunan yang paling cepat memenuhi had itu — dan diberitahu tidak boleh selepas anda sudah membayar adalah kedudukan yang lebih buruk berbanding mengetahui terlebih dahulu.
Harga Minimum Mengikut Negeri
Malaysia tiada satu harga minimum kebangsaan untuk pembeli asing — setiap negeri menetapkan harga minimum sendiri, beberapa dibahagikan mengikut zon atau jenis hartanah. Kuala Lumpur, Selangor, Johor dan Pulau Pinang dibandingkan, berserta yuran kelulusan negeri semasa, dan mengapa anda perlu mengesahkan setiap angka sebelum menempah unit.
Kesimpulan Lewis
Saya pernah melihat pembeli jatuh cinta dengan harga sesebuah projek, hanya untuk mendapati ia berada di bawah ambang zon mereka dan langsung tidak boleh dibeli secara sah oleh mereka. Penyelesaiannya membosankan tetapi tidak boleh dipertikaikan: semak zon, semak jenis hartanah, semak notis negeri semasa, mengikut susunan itu, sebelum anda terikat secara emosi dengan sesuatu penyenaraian.
Mahu Lewis hubungi anda?
Beritahu Lewis bajet dan kawasan anda — terima shortlist 3 projek pilihan dengan nota harga, sewa dan risiko melalui WhatsApp.
Lebih suka terus bersembang? WhatsApp Lewis
Decision check
Mahu Lewis gunakan artikel ini untuk shortlist anda?
Hantar bajet, kawasan, tujuan dan timeline. Lewis boleh tukar berita kepada perbandingan projek praktikal.
Send
Gunakan wayar bank yang didokumenkan, bukan aplikasi kiriman wang yang dibina untuk pemindahan kecil, untuk sebarang jumlah berkaitan deposit hartanah atau bayaran SPA
Send
Sediakan dokumentasi sumber dana (slip gaji, sejarah simpanan, hasil jualan) dalam Bahasa Inggeris sebelum memulakan pemindahan besar
Send
Sahkan had maksimum transaksi penyedia pemindahan anda sebelum bergantung padanya untuk deposit penuh
Send
Mulakan pemindahan beberapa hari bekerja lebih awal daripada mana-mana tarikh akhir bayaran SPA, bukan pada tarikh akhir itu sendiri