貸款與月供

外國買家大馬申請房貸的 LTV 上限與銀行審核條件

解析外國買家 60-70% 的貸款成數限制、流動資產證明、境外收入要求以及強制定期存款規定。

Quick summary

快速結論

先看重點，再慢慢讀完整文章。

適合誰

意圖向商業銀行申請馬來西亞住宅房貸 50 歲以下的新加坡借款人。

風險等級

中

Lewis verdict

在簽署購房意向書前務必先完成外國買家房貸預審；切勿假設能獲得 90% 的高成數貸款。

買家行動

聯繫 Lewis 評估您的銀行貸款資質及馬來西亞合作銀行的最新審理標準。

適合誰	意圖向商業銀行申請馬來西亞住宅房貸 50 歲以下的新加坡借款人。
風險等級	中
Lewis verdict	在簽署購房意向書前務必先完成外國買家房貸預審；切勿假設能獲得 90% 的高成數貸款。
買家行動	聯繫 Lewis 評估您的銀行貸款資質及馬來西亞合作銀行的最新審理標準。

非本地居民買家的貸款成數 (LTV) 融資上限限制

馬來西亞商業銀行在馬來西亞國家銀行 (Bank Negara Malaysia) 審慎風控指南下運作，嚴格管控外幣及非居民貸款風險暴露。雖然購買首套或二套住宅房產的馬來西亞公民可輕易獲得高達 90% 的貸款成數 (LTV) 融資，但外籍人士的貸款成數最高被限制在 60% 至 70%。這一融資上限意味著海外買家必須從現金儲備中直接籌措至少 30% 至 40% 的房產購款，極大地推高了外國買家的初始資本門檻。

50 歲以下外籍申請人須面對的銀行嚴苛財務審核條件

對於年齡在 50 歲以下的外籍房貸申請人，馬來西亞商業合作銀行執行非常嚴格的審貸標準，以核實其長期償債能力。審貸標準通常要求申請人出示價值至少 RM500,000 的無受累流動資產證明（如現金存款、定期存款或藍籌股）。此外，銀行還要求出具經核實的每月至少 RM10,000 的境外收入證明，並附帶官方稅單及連續 6 個月未被篡改的銀行流水單。

強制性定期存款條件與銀行抵押押金要求

除了收入及流動資產核查外，幾家馬來西亞主流零售銀行還要求外籍房貸借款人在貸款放款前，必須在貸款行內開立強制性定期存款。要求的定存金額通常平均為 RM300,000，該筆定存將在整個房貸存續期內或直到達成指定的本金還款門檻前，持續質押給銀行。借款人必須將這筆被質押的流動資金列入初始預算，因為質押資金絕不能用於支付每月房貸月供或交割稅費。

無法享有首套房買家優惠與貸款利率邊際溢價

國際買家必須意識到，非公民身份使其完全無緣馬來西亞所有的法定首套房買家優惠。外國買家無法享受漸進式印花稅豁免、政府擔保的首付補助計劃，亦無法享受本地青年公民可用的優惠階梯稅率。此外，商業銀行針對外國房貸設定的利率通常比本地居民貸款利率高出一定的風險邊際溢價。尋求經驗豐富的房貸中介指導，能確保買家選擇通過率最高且利率最具競爭力的合作銀行。

買家檢查清單

外國買家在馬來西亞申請本地銀行房貸面臨 60% 至 70% 的嚴格 LTV 貸款上限，需準備 30% 至 40% 的現金首付並接受嚴苛的流動資產審查。

在規劃購房預算時，按保守的 60% 房貸 LTV 成數上限進行財務測算。

彙總整理總額至少達 RM500,000 的流動資產證明（存款、股票或定期存款）。

準備連續 6 個月的官方銀行流水記錄，證明每月境外收入在 RM10,000 以上。

若所選合作銀行有此要求，預留出額外 RM300,000 質押定期存款的資金儲備。

明確您無法享有本地公民可用的首套房買家印花稅豁免優惠。

在簽署具有約束力的買賣合約前，聯繫 Lewis 提交您的貸款資質進行 pre-underwriting 預審。

1	在規劃購房預算時，按保守的 60% 房貸 LTV 成數上限進行財務測算。
2	彙總整理總額至少達 RM500,000 的流動資產證明（存款、股票或定期存款）。
3	準備連續 6 個月的官方銀行流水記錄，證明每月境外收入在 RM10,000 以上。
4	若所選合作銀行有此要求，預留出額外 RM300,000 質押定期存款的資金儲備。
5	明確您無法享有本地公民可用的首套房買家印花稅豁免優惠。
6	在簽署具有約束力的買賣合約前，聯繫 Lewis 提交您的貸款資質進行 pre-underwriting 預審。