贷款与月供

外国买家在马来西亚申请房贷的 LTV 上限与银行审核条件

解析外国买家 60-70% 的贷款成数限制、流动资产证明、境外收入要求以及强制定期存款规定。

Quick summary

快速结论

先看重点，再慢慢读完整文章。

适合谁

意图向商业银行申请马来西亚住宅房贷 50 岁以下的新加坡借款人。

风险等级

中

Lewis verdict

在签署购房意向书前务必先完成外国买家房贷预审；切勿假设能获得 90% 的高成数贷款。

买家行动

联系 Lewis 评估您的银行贷款资质及马来西亚合作银行的最新审理标准。

适合谁	意图向商业银行申请马来西亚住宅房贷 50 岁以下的新加坡借款人。
风险等级	中
Lewis verdict	在签署购房意向书前务必先完成外国买家房贷预审；切勿假设能获得 90% 的高成数贷款。
买家行动	联系 Lewis 评估您的银行贷款资质及马来西亚合作银行的最新审理标准。

非本地居民买家的贷款成数 (LTV) 融资上限限制

马来西亚商业银行在马来西亚国家银行 (Bank Negara Malaysia) 审慎风控指南下运作，严格管控外币及非居民贷款风险暴露。虽然购买首套或二套住宅房产的马来西亚公民可轻易获得高达 90% 的贷款成数 (LTV) 融资，但外籍人士的贷款成数最高被限制在 60% 至 70%。这一融资上限意味着海外买家必须从现金储备中直接筹措至少 30% 至 40% 的房产购款，极大地推高了外国买家的初始资本门槛。

50 岁以下外籍申请人须面对的银行严苛财务审核条件

对于年龄在 50 岁以下的外籍房贷申请人，马来西亚商业合作银行执行非常严格的审贷标准，以核实其长期偿债能力。审贷标准通常要求申请人出示价值至少 RM500,000 的无受累流动资产证明（如现金存款、定期存款或蓝筹股）。此外，银行还要求出具经核实的每月至少 RM10,000 的境外收入证明，并附带官方税单及连续 6 个月未被篡改的银行流水单。

强制性定期存款条件与银行抵押押金要求

除了收入及流动资产核查外，几家马来西亚主流零售银行还要求外籍房贷借款人在贷款放款前，必须在贷款行内开立强制性定期存款。要求的定存金额通常平均为 RM300,000，该笔定存将在整个房贷存续期内或直到达成指定的本金还款门槛前，持续质押给银行。借款人必须将这笔被质押的流动资金列入初始预算，因为质押资金绝不能用于支付每月房贷月供或交割税费。

无法享有首套房买家优惠与贷款利率边际溢价

国际买家必须意识到，非公民身份使其完全无缘马来西亚所有的法定首套房买家优惠。外国买家无法享受渐进式印花税豁免、政府担保的首付补助计划，亦无法享受本地青年公民可用的优惠阶梯税率。此外，商业银行针对外国房贷设定的利率通常比本地居民贷款利率高出一定的风险边际溢价。寻求经验丰富的房贷中介指导，能确保买家选择通过率最高且利率最具竞争力的合作银行。

买家检查清单

外国买家在马来西亚申请本地银行房贷面临 60% 至 70% 的严格 LTV 贷款上限，需准备 30% 至 40% 的现金首付并接受严苛的流动资产审查。

在规划购房预算时，按保守的 60% 房贷 LTV 成数上限进行财务测算。

汇总整理总额至少达 RM500,000 的流动资产证明（存款、股票或定期存款）。

准备连续 6 个月的官方银行流水记录，证明每月境外收入在 RM10,000 以上。

若所选合作银行有此要求，预留出额外 RM300,000 质押定期存款的资金储备。

明确您无法享有本地公民可用的首套房买家印花税豁免优惠。

在签署具有约束力的买卖合约前，联系 Lewis 提交您的贷款资质进行 pre-underwriting 预审。

1	在规划购房预算时，按保守的 60% 房贷 LTV 成数上限进行财务测算。
2	汇总整理总额至少达 RM500,000 的流动资产证明（存款、股票或定期存款）。
3	准备连续 6 个月的官方银行流水记录，证明每月境外收入在 RM10,000 以上。
4	若所选合作银行有此要求，预留出额外 RM300,000 质押定期存款的资金储备。
5	明确您无法享有本地公民可用的首套房买家印花税豁免优惠。
6	在签署具有约束力的买卖合约前，联系 Lewis 提交您的贷款资质进行 pre-underwriting 预审。